抗原阳性者,在中国难以获赔新冠保险
12 月 15 日电( 中新财经记者 谢艺观 ) 人 " 阳 " 了,保险赔付款却很难拿到。最近抗原检测新冠阳性的北京姑娘普普 ( 化名 ) ,正在为保险赔付一事发愁。
不只是普普,不少新冠阳性患者也遇到类似经历:原本以为已经买了新冠保险,可以安心等待赔付,如今却发现赔付环节麻烦重重。而新冠康复的人在听到 " 阳性一次,终身拒保 " 的传闻后,也开始担心未来还能不能买重疾险、医疗险。
资料图:抗原检测阳性。
抗原检测新冠阳性不给理赔
今年 3 月份,普普在某平台上购买了由太平洋财产保险有限公司承保的 " 新冠肺炎 · 隔离津贴版 "。保障内容显示,新冠病毒确诊津贴 2 万元,新冠病毒住院津贴 6 千元,新冠集中隔离津贴 2800 元等。
13 日晚间,普普在家里自测抗原时发现阳性,于是拨打保险电话进行沟通。" 理赔员说需要医院开具的核酸证明和写明轻症、重症还是无症状的确诊证明,以及胸透、血常规等各类材料原件,都要进行邮寄。" 普普告诉中新财经记者," 但我不清楚现在阳性该怎么去医院开证明,听说好多医院都不给开。"
普普在网上看到有人说 " 只是阳性不赔付,必须 CT 显示有肺部感染才能赔付 ",这让她愈发担心," 今天 ( 14 日 ) 我又给理赔员打电话,但没打通。"
有医生诊断证明也无法进行理赔
在广东生活的小琳 ( 化名 ) 即使拿到了医生的诊断证明,也无法进行理赔。
据小琳讲述,年初购买了国泰出行保,里面包含新冠肺炎确诊津贴。最近新冠阳性后去申请理赔,并上传了核酸、抗原阳性及医生诊断证明等材料,但却遭遇拒赔,理由是 " 不符合国家卫健委公布的新型确诊标准,现有材料不属于新型冠状病毒肺炎确诊病例 ( 轻 / 普通 / 重型 ) 。"
" 就是必须由医生开具‘确诊新冠肺炎’字样的诊断书才属于确诊。" 小琳向记者表示," 但我让医生开具时,医生明确回复我,开的诊断书都是有固定的模式和根据上级要求来写的,不能这么开,这也就形成了闭环。"
" 之后我跟保险公司沟通时说,医生无法开这种证明,而且国家卫健委最新方案都称阳性为首要标准,但他们说需要结合 CT、血液进一步检查符合标准才行,还让我问卫健委能不能开证明。" 这让小琳直吐槽," 这么拖下去,等我病好了,他们要的证明材料我可能也无法提供了,他们也就不用赔了。"
截图自黑猫投诉。
不只是普普、小琳,记者注意到,在消费者服务平台黑猫投诉上," 新冠险 " 相关的投诉有近两千条。银保监会发布数据显示,二季度涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉有 2434 件,占财产保险公司投诉总量的 24.22%。
理赔成功者:法院起诉,庭外和解
" 最近我发了一个帖子,说自己新冠确诊保险终于赔付了,有几百个人问我是怎么理赔成功的。" 星星 ( 化名 ) 向记者感叹,困在赔付申请环节的人真多。
在上海生活的星星今年 4 月份感染了新冠,随后经历了曲折的理赔过程," 最终是去法院起诉,然后庭外和解。"
在已有成功理赔经验的星星看来," 投保人想要理赔成功,还是需要材料完备,病状符合理赔条件,如果目前不好拿到材料,可以先和保险公司协商,协商不成再考虑诉讼。"
不过星星也说," 现实中很难协商,很多人没有保险代理,保险公司能赖一个是一个。"
" 新冠险 " 纷纷下架
在保险产品 " 大家族 " 里," 新冠险 " 算是新险种。
此前,为满足市场需求,保险公司纷纷上线新冠保险产品,凭借投保便捷和保费低廉的优势,新冠隔离保险在各大平台销量暴增,成为互联网保险市场上的 " 网红产品 "。后来,受疫情变化、监管趋严等一系列因素驱使,新冠隔离保险产品发展进入 " 冷静期 "。
近日,星星发现," 疫情平稳的时候全都是‘新冠险’,现在又开始全网下架。"
中新财经记者 14 日登录某平台,已搜索不到太平洋 " 新冠肺炎 · 隔离津贴版 "、众安 " 疫情隔离津贴险 "、" 众安爱无忧防疫保障 " 等热门 " 新冠险 "。
在支付宝平台,记者搜到 " 疫安心 · 防疫保 ",但提示称 " 不保障新冠病毒无症状感染者 "。另一款 " 无忧保综合意外险 " 包含新冠肺炎身故,保额为 25 万元。
截图自支付宝平台。
至于小琳提到的国泰出行保,记者注意到,目前支付宝平台上的国泰产险新的 " 公共交通出行保 " 里只包含特定传染病身故,保额为 50 万元。
对于近期 " 新冠险 " 纷纷下架的现象,对外经济贸易大学保险学院教授王国军向中新财经记者表示," 主要是现在疫情防控措施放宽,‘新冠险’风险激增,保险公司‘避险’所致。"
" 很多公司推出的‘新冠险’很便宜,理赔条件也很宽松,但在理赔上出现了不少问题。" 一位保险从业人士告诉记者," ‘新冠险’下架一方面是因为精算不合理,保险公司赔钱,另一方面是因为监管上清理了一部分。"
新冠阳性后不能再买重疾险?
最近,保险圈有传闻称,新冠阳性后无法再购买医疗健康险。据媒体报道,有保险代理人员表示," 只要核酸阳性一次,客户终身拒保 "" 如果得了新冠,重疾险直接拒保 ",极力推荐要在 " 阳性 " 之前,配置好重疾险、医疗险等健康险。真实情况是否是这样?
" 还是要分情况看,无症状感染者和轻症影响不大,痊愈后符合相关条件就能购买,如果是重症,可能会有影响。" 前述保险从业人士表示。
王国军也认为,新冠阳性时风险增大,这种情况下保险公司可能选择暂时不签单,但 " 阳转阴 " 后应该不会拒保。
14 日,记者在支付宝平台上分别选了一款重疾险和一款百万医疗险,在投保过程中,并未遇到新冠阳性无法投保方面的限制。
近日,北京银保监局亦发布《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》,要求保险公司加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种,保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。
北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云向媒体表示,未来国家政策导向会要求保险覆盖更多人群。因此,即使新冠阳性患者有些严重影响身体健康的状况,随着保险的发展,也会有越来越多的保险产品可以满足其投保需求。